Die Private Unfallversicherung mit Sofort- & Alltagshilfe
Gut geschützt bei den kleinen und großen Missgeschicken.
Wenn ein Unfall das Leben plötzlich verändert
Die private Unfallversicherung springt ein, wenn ein Unfall dauerhafte gesundheitliche Folgen hat. Im Gegensatz zur gesetzlichen Unfallversicherung beschränkt sich ihr Schutz nicht auf die Arbeit oder den Arbeitsweg. Sie sind auch zu Hause, in der Freizeit, beim Sport oder im Urlaub abgesichert. Je nach gewähltem Versicherungsschutz erhalten Sie finanzielle Leistungen, die Sie bei der Bewältigung der Unfallfolgen unterstützen (Tarif Classic) oder zusätzlich persönliche Assistenz, die schon direkt nach einem Unfall mit Rat und Tat zur Seite steht (Tarif Excellent).
Unsere Highlights für Sie
- Weltweiter Versicherungsschutz, 24 Stunden am Tag, 365 Tage im Jahr
- Abschluss ohne Gesundheitsfragen
- Echte tägliche Kündbarkeit unabhängig von der Vertragslaufzeit (Tarif Excellent)
- Sofort- und Alltagshilfe bietet Unterstützung ab dem ersten Moment nach dem Unfall
- Besonders starke Leistungen für Kinder & Familien
Versicherungsschutz so individuell wie Sie
Classic - Solide abgesichert
Classic ist ideal für alle, die sich zuverlässig und umfassend gegen die finanziellen Folgen eines Unfalls absichern möchten. Der Tarif bietet bereits einen starken Grundschutz mit zahlreichen Leistungen und eignet sich besonders für Kund*innen, die Wert auf eine gute Absicherung zu einem attraktiven Preis legen.
Excellent – das Plus an Schutz und Leistung
Excellent ist die richtige Wahl für alle, die bei ihrer Unfallversicherung auf besonders umfassenden Schutz setzen möchten. Der Tarif bietet in vielen Bereichen zusätzliche oder höhere Leistungen, etwa bei Invalidität, bei Rettungs- und Bergungskosten sowie bei zahlreichen unfallbedingten Folgekosten. Auch für Familien mit Kindern bietet Excellent zusätzliche Leistungen, wie z. B. Rooming-in ohne Begrenzung der Dauer, Nachhilfe bei Schulausfall, eine Haushaltshilfe oder die Helmklausel.
| Leistung | Classic | Excellent | ||
|---|---|---|---|---|
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Such-, Bergungs- & Rettungskosten
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bis 15.000 € |
bis 75.000 € |
optional |
inklusive |
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Kosmetische Operationen und Zahnersatz
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bis 10.000 € |
bis 50.000 €, alle Zähne |
bis 300 € |
bis 300 € |
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Behinderungsbedingte Mehraufwendungen inkl. Umschulungsmaßnahmen
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bis 3.000 € |
bis 50.000 € |
bis 3.000 € |
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Krankenhaustagegeld
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bis 1.095 Tage innerhalb 3 Jahren |
bis 1.825 Tage innerhalb 5 Jahren |
bis 300 € |
bis 300 € |
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Rooming-in bei Kindern
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50 €/ Tag, max. 10 Tage |
75€/ Tag, unbegrenzte Dauer |
bis 3500 € |
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Nachhilfe bei unfallbedingtem Schulausfall
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30€/ Tag, bis zu 100 Tage |
bis 3.500 € |
bis 3.500 € |
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Helmklausel für Kinder
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10 % höhere Invaliditätsleistung |
bis 3.500 € |
bis 3.500 € |
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Zerrungen sowie Muskel-, Sehnen- und Bänderverletzungen
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bis 3.500 € |
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Bestimmte Infektionen / Blutvergiftungen
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bis 3.500 € |
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Herzinfarkt / Schlaganfall
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bis 3.500 € |
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Zahnspangen- & Brillenreparatur bei Kindern
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Zahnspange bis 1.500 €, Brille bis 250 € |
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Haushaltshilfe / Kindermädchen
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bis 100 Tage |
bis 6 Monate |
bis 2.500 € |
bis 3.500 € |
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Genesungsgeld
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bis 100 Tage |
bis 750 Tage |
beitragsfrei mitversichert |
Darum lohnt sich die private Unfallversicherung
Ob E-Bike-Unfall, Invalidität oder Zeckenbiss: Mit der privaten Unfallversicherung sind Sie finanziell abgesichert und erhalten schnelle Unterstützung – weltweit, ohne Gesundheitsfragen und mit praktischer Soforthilfe.
Finanzielle Absicherung nach einem Unfall mit dem E-Bike
Immer mehr Menschen nutzen E-Bikes im Alltag. Dabei erreichen auch ungeübte Fahrer*innen höhere Geschwindigkeiten als mit einem klassischen Fahrrad. Längere Bremswege, kürzere Reaktionszeiten und ungewohnte Fahrsituationen erhöhen das Unfallrisiko. Die Folge ist ein starker Anstieg der Unfallzahlen mit Pedelecs, die immer öfter mit leichten bis schweren Verletzungen einhergehen. Und selbst wenn eine Verletzung zunächst gut verheilt, können Einschränkungen zurückbleiben, die im Alltag dauerhaft spürbar sind.
Finanzielle Absicherung bei Invalidität nach einem Unfall
Die Folgen eines Unfalls beschäftigen Geschädigte manchmal für immer. Vielleicht lässt sich ein Finger nicht mehr richtig bewegen, das Knie ist dauerhaft eingeschränkt oder eine Hand hat weniger Kraft als vorher. Das klingt zunächst vielleicht nicht dramatisch. Im Alltag kann es trotzdem einen Unterschied machen. Schon hier spielt die Invaliditätsleistung der Unfallversicherung eine wichtige Rolle. Denn auch unscheinbare bleibende körperliche Einschränkungen können, eine Leistung auslösen.
Finanzielle Absicherung nach den Folgen eines Zeckenbisses
Ein Zeckenbiss ist schnell passiert und bleibt häufig ohne Folgen. Doch überträgt die Zecke Krankheiten wie Borreliose oder FSME, kann aus dem kleinen Stich eine ernsthafte gesundheitliche Belastung werden. Die Beschwerden können sich je nach Erkrankung sehr unterschiedlich zeigen und teilweise erst einige Zeit nach dem Zeckenbiss auftreten. Führt der Zeckenbiss dann zu einer bleibenden Invalidität, bietet unsere Unfallversicherung im Rahmen der vereinbarten Vertragsbedingungen finanzielle Unterstützung.
Was bedeutet Invalidität eigentlich?
Viele Menschen verbinden Invalidität mit schwersten Einschränkungen. Tatsächlich kann bereits eine dauerhafte Beeinträchtigung nach einem Unfall zu einer Invaliditätsleistung führen.
Beispiel: Ein Kreuzbandriss
Ein Kreuzbandriss zählt zu den häufigsten schweren Verletzungen nach Sportunfällen oder Stürzen. Die Folgen können langwierige Behandlungen, Operationen und eine eingeschränkte Beweglichkeit des Kniegelenks sein. Verbleiben trotz medizinischer Versorgung dauerhafte Beeinträchtigungen, leistet die Unfallversicherung im Rahmen der vereinbarten Invaliditätsleistungen und unterstützt Sie so bei den finanziellen Folgen.
Highlights für Erwachsene
Die Aktivitäten in der Freizeit werden immer vielseitiger und häufig auch risikoreicher. Im Tarif Excellent haben wir daher folgende Highlights integriert, die Ihnen nach einem Unfall die Rückkehr und die Bewältigung Ihres Alltags erleichtern.
Doppeltes Krankenhaustagegeld im Ausland
Ereignet sich ein Unfall im Ausland, zahlen wir Ihnen für die Dauer des Krankenhausaufenthaltes in dem betreffenden Land, das Doppelte Ihres versicherten Krankenhaustagegeldes. Als Ausland gilt dabei jedes Land außerhalb Deutschlands, in dem die versicherte Person keinen Wohnsitz hat.
Behinderungsbedingte Mehraufwendungen einschließlich Umschulungsmaßnahmen
Ein Unfall kann weitreichende Folgen nach sich ziehen, die starke Veränderungen im Alltag erfordern. Das kann der behindertengerechte Umbau eines Pkw, der Wohnung oder die Anschaffung eines Blindenhundes oder einer Prothese sein. Damit der Neustart gelingt, übernehmen wir für die aufgeführten Beispiele im Tarif Excellent die Kosten bis zu einer Höhe von 50.000 €.
Sofortleistung bei schweren Verletzungen
Bei sehr schweren Verletzungen wird die vereinbarte Versicherungssumme für die versicherte Übergangsleistung sofort fällig.
Dazu gehört die Querschnittslähmung nach einer Schädigung des Rückenmarks, die Amputation einer Hand oder eines Fußes, massive Verbrennungen oder die Erblindung auf beiden Augen.
Besonderer Schutz für Familien mit Kindern
Kinder entdecken die Welt jeden Tag aufs Neue. Egal, ob auf dem Spielplatz, im Ferienlager oder im Familienurlaub im Ausland: Der Versicherungsschutz gilt weltweit und rund um die Uhr.
Mit Helm doppelt gut geschützt
Sicherheit zahlt sich aus: Trägt Ihr Kind bei bestimmten Sportarten einen Helm und erleidet dennoch einen Unfall, erhöhen wir die vereinbarte Invaliditätsleistung um 10 %.
Dies gilt z. B. beim Skaten, Radfahren, Wakeborden u.v.m.
Reparaturkostenerstattung für Zahnspangen und Brillen
Zahnspangen und Brillen sind teure, aber unerlässliche Hilfsmittel für Ihr Kind. Bei einem Unfall werden sie häufig beschädigt und müssen schnell ersetzt oder repariert werden. Im Tarif Excellent erstatten wir Kosten für Reparaturen von Zahnspangen bis 1.500 € und von Brillen bis 250 €.
Rooming-in: Da sein, wenn es darauf ankommt
Muss Ihr Kind nach einem Unfall im Krankenhaus behandelt werden, helfen wir mit Rooming-in-Leistungen für die Mitaufnahme eines Elternteils.
Classic: 50 € pro Tag, max. 10 Tage
Excellent: 75 € pro Tag, ohne zeitliche Begrenzung
Ihre Fragen zur Unfallversicherung – unsere Antworten
Die gesetzliche Unfallversicherung besteht für Kinder nur in der Schule und auf dem direkten Hin- und Rückweg. Für Unfälle außerhalb dieser Zeiten benötigen auch Kinder eine private Unfallversicherung.
Berufstätige Erwachsene sind durch die gesetzliche Unfallversicherung nur geschützt, wenn der Unfall am Arbeitsplatz oder auf dem Hin- oder Rückweg passiert ist.
Senioren oder Haushaltsführende sind sogar ganz von der gesetzlichen Unfallversicherung ausgeschlossen und dadurch nicht geschützt.
Die folgende Grafik verdeutlicht den geringen Schutz durch die gesetzliche Unfallversicherung:
Der Tarif Classic bietet Ihnen einen hervorragenden Basisschutz bei Freizeitunfällen. Der Tarif Excellent ist besonders für die Absicherung von Kindern geeignet und Sie profitieren insgesamt von höheren Leistungen. Im Vergleich der beiden Tarife können Sie die Unterschiede übersichtlich erkennen: Leistungseinschlüsse im Unfall-Classic - und Excellent-Schutz
Unser Tipp: Mit unserem Online-Tarifrechner können Sie die Preise der beiden Tarife bequem vergleichen und auf einen Blick den jeweiligen Gesamtbeitrag sehen. Zum Online-Tarifrechner gelangen Sie hier.
Wir stellen Ihnen keine Gesundheitsfragen.
Sie können Ihre private Unfallversicherung bei Bedarf noch um den Baustein "Sofort- und Alltagshilfe" ergänzen. Wir bieten die Leistungen in Zusammenarbeit mit dem Malteser Hilfsdienst an.
Soforthilfe: Schmerzensgeld
Bei einem Knochenbruch infolge eines Unfalls, erhalten Sie von uns eine Soforthilfe von 250 Euro. Ist zusätzlich ein Krankenhausaufenthalt erforderlich, zahlen wir ein einmaliges Schmerzensgeld in Höhe von:
- 400 Euro bei einem Krankenhausaufenthalt von weniger als 4 Tagen
- 800 Euro bei einem Krankenhausaufenthalt von 4 bis 14 Tagen
- 1.000 Euro bei einem Krankenhausaufenthalt von 15 bis 28 Tagen
- 2.000 Euro bei einem Krankenhausaufenthalt von mehr als 28 Tagen
So schaffen wir finanzielle Entlastung in einer ohnehin belastenden Situation.
Nachsorge-Hilfe für die ganze Familie
Bei einem unfallbedingten Krankenhausaufenthalt von mindestens zwei Wochen begleiten wir Sie auch bei den Herausforderungen nach der Behandlung. Unsere Nachsorge-Hilfe umfasst:
- Unterstützung bei der Suche nach geeigneten Spezialkliniken und Fachärzten
- Beratung zu möglichen Behandlungsmethoden
- Hilfe bei Verhandlungen mit Krankenkassen zur Kostenübernahme
- Unterstützung bei Amts- und Behördengängen
- Einmalige Kostenerstattung für therapeutische Maßnahmen, beispielsweise Massagen, Ergotherapie oder Manuelle Therapie
Alltagshilfe während der Genesungsphase
Ein schwerer Unfall betrifft nicht nur die verletzte Person, sondern oft die ganze Familie. Damit Sie sich in dieser Situation auf das Wesentliche konzentrieren können, unterstützen wir Sie mit umfangreichen Assistance-Leistungen und übernehmen die Kosten für verschiedene Hilfsangebote.
Kostenübernahme für:
- Bedarfsermittlung und Erstgespräch
- Juristische Erstberatung
- Kinderbetreuung
- Hausnotruf
- Menüservice
- Einkaufsservice
- Wäscheservice
- Wohnungsreinigung
Vermittlung von:
- Pflegehilfsmitteln
- Leistungen der Grundpflege
- Tierbetreuung
- Gartenpflege
- Wohnungsanpassungen
- Umbau des eigenen Pkw
So erhalten Sie schnelle und praktische Unterstützung, damit der Alltag auch in einer schwierigen Zeit bestmöglich organisiert bleibt.
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Melden Sie den Unfall möglichst zeitnah bei uns. Anschließend unterstützen wir Sie bei den nächsten Schritten und prüfen gemeinsam mit Ihnen die möglichen Leistungen aus Ihrer Unfallversicherung.
Ja. Kinder profitieren von besonderen Leistungen wie der Helmklausel, Rooming-in und dem Schutz aller natürlichen Zähne, da sie anders als Berufstätige nur auf dem Schulweg durch die gesetzliche Unfallversicherung abgesichert sind.
Ja. Sie profitieren von einer echten täglichen Kündbarkeit im Tarif Excellent unabhängig von der vereinbarten Vertragslaufzeit.
Nein. Der Versicherungsschutz gilt weltweit, rund um die Uhr und an 365 Tagen im Jahr.
Mit der Gliedertaxe wird ermittelt, wie hoch der Invaliditätsgrad nach einem Unfall ist. Generell gilt: Je höher der Grad der Invalidität, desto höher ist auch die Leistung, die Sie durch unsere private Unfallversicherung erhalten.
Für einzelne Körperteile (z. B. einen Zeh) oder Sinnesorgane (z. B. das Gehör) wird ein Prozentwert bestimmt. Dieser sagt aus, welcher Grad der Invalidität beim kompletten Verlust oder der Verminderung der Funktionsfähigkeit des entsprechenden Körperteils oder des Sinnesorgans vorliegt. Eine Übersicht über die Gliedertaxen finden Sie in der folgenden Grafik:
Bei körperlichen Einschränkungen, die nicht durch die Gliedertaxe erfasst werden, erfolgt die prozentuale Bewertung durch den behandelnden Arzt.
Das Wort "Progression" bezeichnet eine stufenweise Steigerung. Im Rahmen der Unfallversicherung ist sie eine Zusatzleistung zu Ihrem Vorteil. Dabei können Sie zwischen 225 %, 350 % oder 500 % Progression wählen – je höher die Prozentzahl, umso höher die zusätzliche Leistung, die Sie im Falle einer Invalidität von uns erhalten.
Ein Beispiel für den Tarif Excellent:
Die Berechnung im Detail:
Keine Progression: 100.000 € x 0,65 (65 %) = 65.000 €
225 % Progression: 100.000 € x 1,20 (120 %*) = 120.000 €
350 % Progression: 100.000 € x 1,75 (175 %*) = 175.000 €
500 % Progression: 100.000 € x 2,20 (220 %*) = 220.000 €
* Invaliditätsleistung laut Progressionsstaffel (im Tarif Excellent). Die Progressionsstaffel für den Tarif Excellent finden Sie hier. Die Progressionsstaffel für den Tarif Classic finden Sie hier.
Nein, die Leistung aus einer Unfallversicherung ist steuerfrei.
Sie haben weitere Fragen zur privaten Unfallversicherung?
Wir helfen Ihnen gerne weiter!
Für die Beratung zu unseren Tarifen haben wir ein eigenes Team an Mitarbeitenden, das Sie gerne informiert. Sie können uns entweder eine E-Mail schreiben oder mit den Mitarbeiterinnen und Mitarbeitern aus unserem Kundenservice persönlich sprechen.
